国家发改委副主任宁吉喆确保经济总量实现量的合理增长和质的稳步提升

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“如果我们可以不断赢球,这也会帮助我们留下他,现在我们正在努力做到这一点。他每次出场时,都会真正享受足球,他也对我们如今想要实现的目标感到非常满意。我认为他目前就是这种思维。”

国际消费金融领域专家Mel Carvill表示,贷款利率和风险溢价有关系,尤其是对于没有信用记录或者信用记录很少的家庭,他们的家庭财务状况通常不稳定,容易受到收入下降或者是需求增加的干扰,而他们没有太多储蓄和其他资源,可能出现违约。因此,放贷机构要收取更高的风险溢价。

“谁都知道他想在焦点赛事中为最大俱乐部踢球,并与世界上最好的球员同台竞技。我们必须努力支持他,并给他创造出他想要的舞台,以便他在这里感到满足,这就是我们现在面临的挑战。”

这个时代的人要做到表里如一太太太太太难了!

清华大学中国经济思想与实践研究院资深研究员、消费金融40人论坛发起人王红领认为,强行要求所有的消费金融供应商必须将服务的价格控制在24%以内,就会在很大程度上将本应获得消费金融服务的群体挤出这一领域,从而有悖消费金融普惠的初衷。

无独有偶,黑话已经遍布生活与工作,甚至很多其他领域也衍生出专业的黑话用词。比如以上漫画中米花君为大家总结的关于汽车专业类的用词,黑话的表达更具艺术性,当然也更接地气,我们的接受程度更高,这真是一个奇怪的现象,艺术与通俗并存的黑话在专业领域十分吃香。毕竟汽车类的黑话其实不全是具有讽刺的含义,更多的还是一个有趣的表达。

近年来,消费金融行业迎来强监管,行业内扶优限劣、清理洗牌,迎来合规经营的新起点。

阿尔特塔想要留下美羊羊

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瑞银中国首席经济学家汪涛称,当前中国的外部环境有所改善,这将有助于提振中国出口,并降低贸易相关的不确定性。企业信心有望改善,进而刺激投资,而劳动力市场受到的冲击也可能减弱,从而支撑消费,“这意味着我们此前预计的今年一季度中国经济增速显著放缓的情况或得以避免”。

如果消费金融公司将年化利率限定24%以下,将对行业造成哪些影响?

现在无论是生活中,还是工作中,对同事还是朋友,想要听到真话,真心的话,难于上青天。重点是就算说了真话,也可能没有人相信,因此越来越多人学会了掩饰自己最真实的情绪,用一些圆滑世故的语言包装自己,也就形成了成年人世界里的“黑话”,而且似乎都有一丝讽刺的意味。

此前有媒体报道称,已有多家持牌消费金融公司收到监管指导,要求其IRR口径的年化利率降低至24%。

“我有两个问题,第一是奥巴梅扬不想做,或者身体上做不到。但若是我发现他可以踢出出色表现,那我就会每三天就说服他这么踢一次。对于像奥巴梅扬这样的球员,他在过去几个月和几年里一直感到失望,因为他的期望值很高。”

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对第一财经表示,“消金公司跟助贷合作还是比较次级的客户,一些消金公司客群跟此前的P2P客群也是高度重叠,需要覆盖坏账风险,如果利率降到24%以内,是无法覆盖风险的,会影响消金跟助贷合作,这一块业务冲击会比较大。”

奥巴梅扬的合同到明夏就要到期了,如今球队正在试图和他完成续约,但进展却不顺利。如今阿森纳主帅阿尔特塔公开表态了,他将自己对奥巴梅扬的态度进行了说明。

业内人士认为,如果将行业年化利率限定在IRR口径的24%以下,一些助贷合作模式将受到冲击。

由于贷款产品需要根据客群本身资质进行不同的风险定价,这意味着一旦消费金融贷款产品的年化利率降至24%以下,消费金融机构的客群就会跟银行有所重叠。“原本消费金融公司是要做信用卡的下沉客户,一旦将年化利率降至24%,意味着我们要跟信用卡抢客户。”有消金公司人士这样对记者说。

在业内,有关消费金融发展的政策谏言主要有以下几个方面:第一,要对于消费金融类信贷服务,按照贷款类型而非机构类型监管;第二,要进一步鼓励、支持持牌消费金融公司通过ABS、金融债等渠道开展融资;第三,在消费信贷公司的整体利率保住“36%以上为非法放贷”红线基础上,应允许消费金融公司根据自身风险成本设定合理贷款利率。

《2019中国消费信贷市场研究》提出,目前我国政府干预消费金融市场资源配置的主要方法有以下三个方面。首先,通过行业准入控制消费金融公司的牌照发放;其次,控制获得牌照公司的资金筹措途径;最后,管制消费金融公司的利率空间。就我国消费金融市场发展现状来看,上述三个管制手段的确起到了左右消费信贷资源配置的作用。

不过,消费金融在未来发展中仍然面临着众多挑战。首要挑战是经济增速放缓大背景下如何实现行业的稳定发展和消费信贷服务的不断升级。再比如,在金融业对外开放的大背景下,如何实现消费金融市场监管制度进一步透明。

据程实分析,未来数十年,随着高质量发展阶段开启,中国经济的增速将更多地由内部发展需求而非政策规划确定,逆周期调控也将回归原有职能,真正成为熨平经济周期的稳定器,2020年恰是上述新旧职能的交接之年。

汪涛说,随着地方政府专项债券发行、资金在年初到位,预计2020年一季度到二季度中国经济活动会整体保持稳定。中国今年整体偏宽松的政策定调也不会改变,未来政府还有望出台更多温和宽松措施来提振经济。

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王红领认为,消费信贷供给的利率应该由市场来决定。“政府的管制并非在所有的情况下都是有效率的。例如,政府过多地关注这一行业的利率水平就会在很大程度上抑制消费信贷的普惠性,从而导致这一领域资源配置的低效率。由于消费信贷的特点是单笔供给规模小,资金周转周期短,只要事先的交易是透明的,消费者完全有能力合理预期自己的商业行为。如果信贷资金价格过高,信贷供应商会失去客户。”

此外,如何为广泛的客户群体提供合适的金融服务,是行业发展的关键。在传统的金融架构下,由于其结构和业态的一些影响,有很多的中小微企业和中低收入阶层难以得到金融服务,因而这种金融架构对他们而言并不公平、难以覆盖。目前消费金融服务对口的人群多为承担利息在18%~24%和25%~35%的一般消费者群体。

2019年除新增岗位数量外,中国还推出其他就业相关目标,如保持城市调查失业率在5.5%以内。李炜将其视为一个信号,即自2021年起,中国或将不再绑定增长目标,而是更加关注增长质量和就业。(完)

程实认为,从长期来看,中国经济发展的核心动力已从扩大要素投入转向提振全要素生产率。在这一历史变局之下,逆周期调控的核心意义不再是长期固守某一个增速数值,而在于通过保持增速的相对稳定,为经济“增质”提供助力。

阿尔特塔表示:“我完全想要留下他,因为他是一位出色的球员,他也值得其他球队的喜爱,但我希望我们能够说服他留队,阿森纳对他来说是正确的地方,他在这里有未来。”

对此,有业内人士指出,目前持牌消费金融公司服务的大部分是银行等金融机构服务不到的长尾客户,这部分客户群体违约风险较高,因此,消费金融公司需要通过适当的利率水平来覆盖坏账风险。

年利率划定24%红线

渣打银行(中国)有限公司高级经济师李炜指出,从2018年“去杠杆”调整为2019年“稳杠杆”,或为2020年中国经济增长提供重要支撑。

“费率不仅仅是一个上限问题,也是一个综合问题,归根结底监管层是在‘开前门、堵后门’,要让‘正门’更加规范。”近日,在第五届中国消费金融高层论坛上,中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示。

近期,持牌消费金融公司是否应将IRR(内部收益率)口径的贷款年化利率降至24%以下,成为行业的热议话题。有观点认为这是监管整顿消金领域乱象的重要举措之一。但也有观点认为,压低贷款利率会使得消费金融公司被迫改变服务对象,使得一部分收入相对较低或收入波动较大的消费者群体享受不到合适的金融服务。

“中国宏观政策将有更大的腾挪空间、允许逆周期调控更灵活地择时发力,2020年中国经济由此将在小幅波动中实现整体稳定”,工银国际首席经济学家、董事总经理程实表示。

李炜预计,2020年使中国经济保持稳定的周期性积极因素包括:首先,今年将是全球经济增长企稳的一年;其次,随着加大财政支出、项目批复加快和项目资本金要求降低等措施起到积极支持作用,中国基建投资或进一步加速;第三,工业库存周期趋于接近触底反弹,将抑制中国制造业投资的下行风险。此外,随着鼓励汽车销售政策奏效,2020年汽车销售对中国社会消费品零售的拖累或将减轻。

按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

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